Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 220 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 714,05 € | 44 714,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 497 € / mois | 127 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 640 € | 6 718 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 513 € | 6 376 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 076,41 € | 217 492,19 € | 5 901 423,59 € |
| Année 2 | 330 688,68 € | 205 879,92 € | 5 570 734,91 € |
| Année 3 | 342 723,52 € | 193 845,08 € | 5 228 011,39 € |
| Année 4 | 355 196,37 € | 181 372,23 € | 4 872 815,02 € |
| Année 5 | 368 123,13 € | 168 445,47 € | 4 504 691,89 € |
| Année 6 | 381 520,33 € | 155 048,27 € | 4 123 171,56 € |
| Année 7 | 395 405,13 € | 141 163,47 € | 3 727 766,43 € |
| Année 8 | 409 795,22 € | 126 773,38 € | 3 317 971,21 € |
| Année 9 | 424 709,01 € | 111 859,59 € | 2 893 262,20 € |
| Année 10 | 440 165,58 € | 96 403,02 € | 2 453 096,62 € |
| Année 11 | 456 184,68 € | 80 383,92 € | 1 996 911,94 € |
| Année 12 | 472 786,73 € | 63 781,87 € | 1 524 125,21 € |
| Année 13 | 489 993,00 € | 46 575,60 € | 1 034 132,21 € |
| Année 14 | 507 825,47 € | 28 743,13 € | 526 306,74 € |
| Année 15 | 526 306,74 € | 10 261,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 220 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 622 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 513 € (2,5%).