Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 270 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 073,46 € | 45 073,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 586 € / mois | 128 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 640 € | 6 772 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 763 € | 6 427 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 270 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 641,15 € | 219 240,37 € | 5 948 858,85 € |
| Année 2 | 333 346,72 € | 207 534,80 € | 5 615 512,13 € |
| Année 3 | 345 478,33 € | 195 403,19 € | 5 270 033,80 € |
| Année 4 | 358 051,42 € | 182 830,10 € | 4 911 982,38 € |
| Année 5 | 371 082,08 € | 169 799,44 € | 4 540 900,30 € |
| Année 6 | 384 587,00 € | 156 294,52 € | 4 156 313,30 € |
| Année 7 | 398 583,40 € | 142 298,12 € | 3 757 729,90 € |
| Année 8 | 413 089,13 € | 127 792,39 € | 3 344 640,77 € |
| Année 9 | 428 122,82 € | 112 758,70 € | 2 916 517,95 € |
| Année 10 | 443 703,62 € | 97 177,90 € | 2 472 814,33 € |
| Année 11 | 459 851,46 € | 81 030,06 € | 2 012 962,87 € |
| Année 12 | 476 586,96 € | 64 294,56 € | 1 536 375,91 € |
| Année 13 | 493 931,56 € | 46 949,96 € | 1 042 444,35 € |
| Année 14 | 511 907,34 € | 28 974,18 € | 530 537,01 € |
| Année 15 | 530 537,01 € | 10 344,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 270 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 246 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 627 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.