Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 270 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 663,82 € | 30 663,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 921 € / mois | 87 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 640 € | 6 772 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 763 € | 6 427 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 270 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 642,16 € | 261 323,68 € | 6 163 857,84 € |
| Année 2 | 111 208,36 € | 256 757,48 € | 6 052 649,48 € |
| Année 3 | 115 970,10 € | 251 995,74 € | 5 936 679,38 € |
| Année 4 | 120 935,68 € | 247 030,16 € | 5 815 743,70 € |
| Année 5 | 126 113,93 € | 241 851,91 € | 5 689 629,77 € |
| Année 6 | 131 513,86 € | 236 451,98 € | 5 558 115,91 € |
| Année 7 | 137 145,03 € | 230 820,81 € | 5 420 970,88 € |
| Année 8 | 143 017,30 € | 224 948,54 € | 5 277 953,58 € |
| Année 9 | 149 141,02 € | 218 824,82 € | 5 128 812,56 € |
| Année 10 | 155 526,94 € | 212 438,90 € | 4 973 285,62 € |
| Année 11 | 162 186,28 € | 205 779,56 € | 4 811 099,34 € |
| Année 12 | 169 130,80 € | 198 835,04 € | 4 641 968,54 € |
| Année 13 | 176 372,64 € | 191 593,20 € | 4 465 595,90 € |
| Année 14 | 183 924,56 € | 184 041,28 € | 4 281 671,34 € |
| Année 15 | 191 799,85 € | 176 165,99 € | 4 089 871,49 € |
| Année 16 | 200 012,32 € | 167 953,52 € | 3 889 859,17 € |
| Année 17 | 208 576,47 € | 159 389,37 € | 3 681 282,70 € |
| Année 18 | 217 507,27 € | 150 458,57 € | 3 463 775,43 € |
| Année 19 | 226 820,52 € | 141 145,32 € | 3 236 954,91 € |
| Année 20 | 236 532,52 € | 131 433,32 € | 3 000 422,39 € |
| Année 21 | 246 660,37 € | 121 305,47 € | 2 753 762,02 € |
| Année 22 | 257 221,87 € | 110 743,97 € | 2 496 540,15 € |
| Année 23 | 268 235,61 € | 99 730,23 € | 2 228 304,54 € |
| Année 24 | 279 720,94 € | 88 244,90 € | 1 948 583,60 € |
| Année 25 | 291 698,02 € | 76 267,82 € | 1 656 885,58 € |
| Année 26 | 304 187,93 € | 63 777,91 € | 1 352 697,65 € |
| Année 27 | 317 212,65 € | 50 753,19 € | 1 035 485,00 € |
| Année 28 | 330 795,06 € | 37 170,78 € | 704 689,94 € |
| Année 29 | 344 959,07 € | 23 006,77 € | 359 730,87 € |
| Année 30 | 359 730,87 € | 8 236,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 270 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 611 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 627 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.