Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 270 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 949,03 € | 36 949,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 967 € / mois | 105 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 640 € | 6 772 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 763 € | 6 427 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 270 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 257,32 € | 227 131,04 € | 6 054 242,68 € |
| Année 2 | 224 351,20 € | 219 037,16 € | 5 829 891,48 € |
| Année 3 | 232 748,01 € | 210 640,35 € | 5 597 143,47 € |
| Année 4 | 241 459,06 € | 201 929,30 € | 5 355 684,41 € |
| Année 5 | 250 496,17 € | 192 892,19 € | 5 105 188,24 € |
| Année 6 | 259 871,52 € | 183 516,84 € | 4 845 316,72 € |
| Année 7 | 269 597,74 € | 173 790,62 € | 4 575 718,98 € |
| Année 8 | 279 688,01 € | 163 700,35 € | 4 296 030,97 € |
| Année 9 | 290 155,90 € | 153 232,46 € | 4 005 875,07 € |
| Année 10 | 301 015,59 € | 142 372,77 € | 3 704 859,48 € |
| Année 11 | 312 281,75 € | 131 106,61 € | 3 392 577,73 € |
| Année 12 | 323 969,53 € | 119 418,83 € | 3 068 608,20 € |
| Année 13 | 336 094,76 € | 107 293,60 € | 2 732 513,44 € |
| Année 14 | 348 673,81 € | 94 714,55 € | 2 383 839,63 € |
| Année 15 | 361 723,65 € | 81 664,71 € | 2 022 115,98 € |
| Année 16 | 375 261,91 € | 68 126,45 € | 1 646 854,07 € |
| Année 17 | 389 306,88 € | 54 081,48 € | 1 257 547,19 € |
| Année 18 | 403 877,50 € | 39 510,86 € | 853 669,69 € |
| Année 19 | 418 993,45 € | 24 394,91 € | 434 676,24 € |
| Année 20 | 434 676,24 € | 8 713,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 270 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 569 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.