Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 220 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 654,41 € | 36 654,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 074 € / mois | 104 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 640 € | 6 718 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 513 € | 6 376 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 532,98 € | 225 319,94 € | 6 005 967,02 € |
| Année 2 | 222 562,33 € | 217 290,59 € | 5 783 404,69 € |
| Année 3 | 230 892,18 € | 208 960,74 € | 5 552 512,51 € |
| Année 4 | 239 533,77 € | 200 319,15 € | 5 312 978,74 € |
| Année 5 | 248 498,86 € | 191 354,06 € | 5 064 479,88 € |
| Année 6 | 257 799,44 € | 182 053,48 € | 4 806 680,44 € |
| Année 7 | 267 448,09 € | 172 404,83 € | 4 539 232,35 € |
| Année 8 | 277 457,92 € | 162 395,00 € | 4 261 774,43 € |
| Année 9 | 287 842,36 € | 152 010,56 € | 3 973 932,07 € |
| Année 10 | 298 615,45 € | 141 237,47 € | 3 675 316,62 € |
| Année 11 | 309 791,76 € | 130 061,16 € | 3 365 524,86 € |
| Année 12 | 321 386,36 € | 118 466,56 € | 3 044 138,50 € |
| Année 13 | 333 414,91 € | 106 438,01 € | 2 710 723,59 € |
| Année 14 | 345 893,66 € | 93 959,26 € | 2 364 829,93 € |
| Année 15 | 358 839,45 € | 81 013,47 € | 2 005 990,48 € |
| Année 16 | 372 269,78 € | 67 583,14 € | 1 633 720,70 € |
| Année 17 | 386 202,73 € | 53 650,19 € | 1 247 517,97 € |
| Année 18 | 400 657,18 € | 39 195,74 € | 846 860,79 € |
| Année 19 | 415 652,62 € | 24 200,30 € | 431 208,17 € |
| Année 20 | 431 208,17 € | 8 643,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 220 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 727 €.