Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 370 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 538,28 € | 37 538,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 752 € / mois | 107 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 640 € | 6 880 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 263 € | 6 529 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 370 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 706,09 € | 230 753,27 € | 6 150 793,91 € |
| Année 2 | 227 929,05 € | 222 530,31 € | 5 922 864,86 € |
| Année 3 | 236 459,77 € | 213 999,59 € | 5 686 405,09 € |
| Année 4 | 245 309,77 € | 205 149,59 € | 5 441 095,32 € |
| Année 5 | 254 490,98 € | 195 968,38 € | 5 186 604,34 € |
| Année 6 | 264 015,86 € | 186 443,50 € | 4 922 588,48 € |
| Année 7 | 273 897,18 € | 176 562,18 € | 4 648 691,30 € |
| Année 8 | 284 148,36 € | 166 311,00 € | 4 364 542,94 € |
| Année 9 | 294 783,20 € | 155 676,16 € | 4 069 759,74 € |
| Année 10 | 305 816,07 € | 144 643,29 € | 3 763 943,67 € |
| Année 11 | 317 261,89 € | 133 197,47 € | 3 446 681,78 € |
| Année 12 | 329 136,09 € | 121 323,27 € | 3 117 545,69 € |
| Année 13 | 341 454,68 € | 109 004,68 € | 2 776 091,01 € |
| Année 14 | 354 234,30 € | 96 225,06 € | 2 421 856,71 € |
| Année 15 | 367 492,27 € | 82 967,09 € | 2 054 364,44 € |
| Année 16 | 381 246,45 € | 69 212,91 € | 1 673 117,99 € |
| Année 17 | 395 515,39 € | 54 943,97 € | 1 277 602,60 € |
| Année 18 | 410 318,36 € | 40 141,00 € | 867 284,24 € |
| Année 19 | 425 675,40 € | 24 783,96 € | 441 608,84 € |
| Année 20 | 441 608,84 € | 8 852,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 370 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.