Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 420 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 832,91 € | 37 832,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 645 € / mois | 108 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 640 € | 6 934 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 513 € | 6 581 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 420 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 430,54 € | 232 564,38 € | 6 199 069,46 € |
| Année 2 | 229 718,03 € | 224 276,89 € | 5 969 351,43 € |
| Année 3 | 238 315,71 € | 215 679,21 € | 5 731 035,72 € |
| Année 4 | 247 235,16 € | 206 759,76 € | 5 483 800,56 € |
| Année 5 | 256 488,48 € | 197 506,44 € | 5 227 312,08 € |
| Année 6 | 266 088,08 € | 187 906,84 € | 4 961 224,00 € |
| Année 7 | 276 046,96 € | 177 947,96 € | 4 685 177,04 € |
| Année 8 | 286 378,60 € | 167 616,32 € | 4 398 798,44 € |
| Année 9 | 297 096,93 € | 156 897,99 € | 4 101 701,51 € |
| Année 10 | 308 216,40 € | 145 778,52 € | 3 793 485,11 € |
| Année 11 | 319 752,04 € | 134 242,88 € | 3 473 733,07 € |
| Année 12 | 331 719,41 € | 122 275,51 € | 3 142 013,66 € |
| Année 13 | 344 134,69 € | 109 860,23 € | 2 797 878,97 € |
| Année 14 | 357 014,68 € | 96 980,24 € | 2 440 864,29 € |
| Année 15 | 370 376,69 € | 83 618,23 € | 2 070 487,60 € |
| Année 16 | 384 238,80 € | 69 756,12 € | 1 686 248,80 € |
| Année 17 | 398 619,75 € | 55 375,17 € | 1 287 629,05 € |
| Année 18 | 413 538,91 € | 40 456,01 € | 874 090,14 € |
| Année 19 | 429 016,49 € | 24 978,43 € | 445 073,65 € |
| Année 20 | 445 073,65 € | 8 921,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 420 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 094 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.