Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 520 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 422,16 € | 38 422,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 431 € / mois | 109 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 640 € | 7 042 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 013 € | 6 683 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 520 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 879,33 € | 236 186,59 € | 6 295 620,67 € |
| Année 2 | 233 295,89 € | 227 770,03 € | 6 062 324,78 € |
| Année 3 | 242 027,49 € | 219 038,43 € | 5 820 297,29 € |
| Année 4 | 251 085,87 € | 209 980,05 € | 5 569 211,42 € |
| Année 5 | 260 483,28 € | 200 582,64 € | 5 308 728,14 € |
| Année 6 | 270 232,39 € | 190 833,53 € | 5 038 495,75 € |
| Année 7 | 280 346,43 € | 180 719,49 € | 4 758 149,32 € |
| Année 8 | 290 838,96 € | 170 226,96 € | 4 467 310,36 € |
| Année 9 | 301 724,21 € | 159 341,71 € | 4 165 586,15 € |
| Année 10 | 313 016,89 € | 148 049,03 € | 3 852 569,26 € |
| Année 11 | 324 732,19 € | 136 333,73 € | 3 527 837,07 € |
| Année 12 | 336 885,96 € | 124 179,96 € | 3 190 951,11 € |
| Année 13 | 349 494,61 € | 111 571,31 € | 2 841 456,50 € |
| Année 14 | 362 575,19 € | 98 490,73 € | 2 478 881,31 € |
| Année 15 | 376 145,32 € | 84 920,60 € | 2 102 735,99 € |
| Année 16 | 390 223,34 € | 70 842,58 € | 1 712 512,65 € |
| Année 17 | 404 828,25 € | 56 237,67 € | 1 307 684,40 € |
| Année 18 | 419 979,79 € | 41 086,13 € | 887 704,61 € |
| Année 19 | 435 698,42 € | 25 367,50 € | 452 006,19 € |
| Année 20 | 452 006,19 € | 9 060,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 520 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 652 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 013 € (2,5%).