Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 520 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 886,36 € | 31 886,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 625 € / mois | 91 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 640 € | 7 042 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 013 € | 6 683 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 520 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 893,87 € | 271 742,45 € | 6 409 606,13 € |
| Année 2 | 115 642,11 € | 266 994,21 € | 6 293 964,02 € |
| Année 3 | 120 593,69 € | 262 042,63 € | 6 173 370,33 € |
| Année 4 | 125 757,27 € | 256 879,05 € | 6 047 613,06 € |
| Année 5 | 131 141,94 € | 251 494,38 € | 5 916 471,12 € |
| Année 6 | 136 757,19 € | 245 879,13 € | 5 779 713,93 € |
| Année 7 | 142 612,85 € | 240 023,47 € | 5 637 101,08 € |
| Année 8 | 148 719,26 € | 233 917,06 € | 5 488 381,82 € |
| Année 9 | 155 087,11 € | 227 549,21 € | 5 333 294,71 € |
| Année 10 | 161 727,64 € | 220 908,68 € | 5 171 567,07 € |
| Année 11 | 168 652,49 € | 213 983,83 € | 5 002 914,58 € |
| Année 12 | 175 873,85 € | 206 762,47 € | 4 827 040,73 € |
| Année 13 | 183 404,42 € | 199 231,90 € | 4 643 636,31 € |
| Année 14 | 191 257,42 € | 191 378,90 € | 4 452 378,89 € |
| Année 15 | 199 446,69 € | 183 189,63 € | 4 252 932,20 € |
| Année 16 | 207 986,61 € | 174 649,71 € | 4 044 945,59 € |
| Année 17 | 216 892,17 € | 165 744,15 € | 3 828 053,42 € |
| Année 18 | 226 179,08 € | 156 457,24 € | 3 601 874,34 € |
| Année 19 | 235 863,60 € | 146 772,72 € | 3 366 010,74 € |
| Année 20 | 245 962,84 € | 136 673,48 € | 3 120 047,90 € |
| Année 21 | 256 494,45 € | 126 141,87 € | 2 863 553,45 € |
| Année 22 | 267 477,04 € | 115 159,28 € | 2 596 076,41 € |
| Année 23 | 278 929,84 € | 103 706,48 € | 2 317 146,57 € |
| Année 24 | 290 873,09 € | 91 763,23 € | 2 026 273,48 € |
| Année 25 | 303 327,68 € | 79 308,64 € | 1 722 945,80 € |
| Année 26 | 316 315,58 € | 66 320,74 € | 1 406 630,22 € |
| Année 27 | 329 859,58 € | 52 776,74 € | 1 076 770,64 € |
| Année 28 | 343 983,50 € | 38 652,82 € | 732 787,14 € |
| Année 29 | 358 712,21 € | 23 924,11 € | 374 074,93 € |
| Année 30 | 374 074,93 € | 8 564,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 520 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 652 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 246 € pour cette enveloppe de financement.