Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 420 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 397,35 € | 31 397,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 143 € / mois | 89 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 640 € | 6 934 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 513 € | 6 581 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 420 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 193,27 € | 267 574,93 € | 6 311 306,73 € |
| Année 2 | 113 868,70 € | 262 899,50 € | 6 197 438,03 € |
| Année 3 | 118 744,33 € | 258 023,87 € | 6 078 693,70 € |
| Année 4 | 123 828,71 € | 252 939,49 € | 5 954 864,99 € |
| Année 5 | 129 130,82 € | 247 637,38 € | 5 825 734,17 € |
| Année 6 | 134 659,96 € | 242 108,24 € | 5 691 074,21 € |
| Année 7 | 140 425,84 € | 236 342,36 € | 5 550 648,37 € |
| Année 8 | 146 438,58 € | 230 329,62 € | 5 404 209,79 € |
| Année 9 | 152 708,79 € | 224 059,41 € | 5 251 501,00 € |
| Année 10 | 159 247,47 € | 217 520,73 € | 5 092 253,53 € |
| Année 11 | 166 066,11 € | 210 702,09 € | 4 926 187,42 € |
| Année 12 | 173 176,75 € | 203 591,45 € | 4 753 010,67 € |
| Année 13 | 180 591,83 € | 196 176,37 € | 4 572 418,84 € |
| Année 14 | 188 324,42 € | 188 443,78 € | 4 384 094,42 € |
| Année 15 | 196 388,10 € | 180 380,10 € | 4 187 706,32 € |
| Année 16 | 204 797,05 € | 171 971,15 € | 3 982 909,27 € |
| Année 17 | 213 566,03 € | 163 202,17 € | 3 769 343,24 € |
| Année 18 | 222 710,50 € | 154 057,70 € | 3 546 632,74 € |
| Année 19 | 232 246,54 € | 144 521,66 € | 3 314 386,20 € |
| Année 20 | 242 190,87 € | 134 577,33 € | 3 072 195,33 € |
| Année 21 | 252 560,99 € | 124 207,21 € | 2 819 634,34 € |
| Année 22 | 263 375,15 € | 113 393,05 € | 2 556 259,19 € |
| Année 23 | 274 652,35 € | 102 115,85 € | 2 281 606,84 € |
| Année 24 | 286 412,41 € | 90 355,79 € | 1 995 194,43 € |
| Année 25 | 298 676,03 € | 78 092,17 € | 1 696 518,40 € |
| Année 26 | 311 464,74 € | 65 303,46 € | 1 385 053,66 € |
| Année 27 | 324 801,04 € | 51 967,16 € | 1 060 252,62 € |
| Année 28 | 338 708,38 € | 38 059,82 € | 721 544,24 € |
| Année 29 | 353 211,19 € | 23 557,01 € | 368 333,05 € |
| Année 30 | 368 333,05 € | 8 433,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 420 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 046 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 707 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.