Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 470 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 641,86 € | 31 641,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 884 € / mois | 90 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 640 € | 6 988 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 763 € | 6 632 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 470 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 043,63 € | 269 658,69 € | 6 360 456,37 € |
| Année 2 | 114 755,47 € | 264 946,85 € | 6 245 700,90 € |
| Année 3 | 119 669,07 € | 260 033,25 € | 6 126 031,83 € |
| Année 4 | 124 793,07 € | 254 909,25 € | 6 001 238,76 € |
| Année 5 | 130 136,47 € | 249 565,85 € | 5 871 102,29 € |
| Année 6 | 135 708,64 € | 243 993,68 € | 5 735 393,65 € |
| Année 7 | 141 519,42 € | 238 182,90 € | 5 593 874,23 € |
| Année 8 | 147 579,00 € | 232 123,32 € | 5 446 295,23 € |
| Année 9 | 153 898,05 € | 225 804,27 € | 5 292 397,18 € |
| Année 10 | 160 487,64 € | 219 214,68 € | 5 131 909,54 € |
| Année 11 | 167 359,41 € | 212 342,91 € | 4 964 550,13 € |
| Année 12 | 174 525,39 € | 205 176,93 € | 4 790 024,74 € |
| Année 13 | 181 998,22 € | 197 704,10 € | 4 608 026,52 € |
| Année 14 | 189 791,03 € | 189 911,29 € | 4 418 235,49 € |
| Année 15 | 197 917,51 € | 181 784,81 € | 4 220 317,98 € |
| Année 16 | 206 391,95 € | 173 310,37 € | 4 013 926,03 € |
| Année 17 | 215 229,21 € | 164 473,11 € | 3 798 696,82 € |
| Année 18 | 224 444,90 € | 155 257,42 € | 3 574 251,92 € |
| Année 19 | 234 055,20 € | 145 647,12 € | 3 340 196,72 € |
| Année 20 | 244 076,97 € | 135 625,35 € | 3 096 119,75 € |
| Année 21 | 254 527,86 € | 125 174,46 € | 2 841 591,89 € |
| Année 22 | 265 426,25 € | 114 276,07 € | 2 576 165,64 € |
| Année 23 | 276 791,25 € | 102 911,07 € | 2 299 374,39 € |
| Année 24 | 288 642,92 € | 91 059,40 € | 2 010 731,47 € |
| Année 25 | 301 002,01 € | 78 700,31 € | 1 709 729,46 € |
| Année 26 | 313 890,35 € | 65 811,97 € | 1 395 839,11 € |
| Année 27 | 327 330,49 € | 52 371,83 € | 1 068 508,62 € |
| Année 28 | 341 346,14 € | 38 356,18 € | 727 162,48 € |
| Année 29 | 355 961,90 € | 23 740,42 € | 371 200,58 € |
| Année 30 | 371 200,58 € | 8 498,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 470 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.