Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 470 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 127,54 € | 38 127,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 538 € / mois | 108 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 640 € | 6 988 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 763 € | 6 632 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 470 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 154,98 € | 234 375,50 € | 6 247 345,02 € |
| Année 2 | 231 507,04 € | 226 023,44 € | 6 015 837,98 € |
| Année 3 | 240 171,66 € | 217 358,82 € | 5 775 666,32 € |
| Année 4 | 249 160,59 € | 208 369,89 € | 5 526 505,73 € |
| Année 5 | 258 485,94 € | 199 044,54 € | 5 268 019,79 € |
| Année 6 | 268 160,31 € | 189 370,17 € | 4 999 859,48 € |
| Année 7 | 278 196,79 € | 179 333,69 € | 4 721 662,69 € |
| Année 8 | 288 608,86 € | 168 921,62 € | 4 433 053,83 € |
| Année 9 | 299 410,65 € | 158 119,83 € | 4 133 643,18 € |
| Année 10 | 310 616,71 € | 146 913,77 € | 3 823 026,47 € |
| Année 11 | 322 242,20 € | 135 288,28 € | 3 500 784,27 € |
| Année 12 | 334 302,78 € | 123 227,70 € | 3 166 481,49 € |
| Année 13 | 346 814,77 € | 110 715,71 € | 2 819 666,72 € |
| Année 14 | 359 795,03 € | 97 735,45 € | 2 459 871,69 € |
| Année 15 | 373 261,10 € | 84 269,38 € | 2 086 610,59 € |
| Année 16 | 387 231,19 € | 70 299,29 € | 1 699 379,40 € |
| Année 17 | 401 724,10 € | 55 806,38 € | 1 297 655,30 € |
| Année 18 | 416 759,48 € | 40 771,00 € | 880 895,82 € |
| Année 19 | 432 357,57 € | 25 172,91 € | 448 538,25 € |
| Année 20 | 448 538,25 € | 8 991,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 470 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 936 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.