Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 470 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 266,86 € | 33 266,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 809 € / mois | 95 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 640 € | 6 988 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 763 € | 6 632 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 470 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 277,66 € | 239 924,66 € | 6 311 222,34 € |
| Année 2 | 165 354,30 € | 233 848,02 € | 6 145 868,04 € |
| Année 3 | 171 662,77 € | 227 539,55 € | 5 974 205,27 € |
| Année 4 | 178 211,94 € | 220 990,38 € | 5 795 993,33 € |
| Année 5 | 185 010,94 € | 214 191,38 € | 5 610 982,39 € |
| Année 6 | 192 069,34 € | 207 132,98 € | 5 418 913,05 € |
| Année 7 | 199 397,07 € | 199 805,25 € | 5 219 515,98 € |
| Année 8 | 207 004,30 € | 192 198,02 € | 5 012 511,68 € |
| Année 9 | 214 901,78 € | 184 300,54 € | 4 797 609,90 € |
| Année 10 | 223 100,59 € | 176 101,73 € | 4 574 509,31 € |
| Année 11 | 231 612,16 € | 167 590,16 € | 4 342 897,15 € |
| Année 12 | 240 448,43 € | 158 753,89 € | 4 102 448,72 € |
| Année 13 | 249 621,86 € | 149 580,46 € | 3 852 826,86 € |
| Année 14 | 259 145,28 € | 140 057,04 € | 3 593 681,58 € |
| Année 15 | 269 031,99 € | 130 170,33 € | 3 324 649,59 € |
| Année 16 | 279 295,92 € | 119 906,40 € | 3 045 353,67 € |
| Année 17 | 289 951,41 € | 109 250,91 € | 2 755 402,26 € |
| Année 18 | 301 013,44 € | 98 188,88 € | 2 454 388,82 € |
| Année 19 | 312 497,48 € | 86 704,84 € | 2 141 891,34 € |
| Année 20 | 324 419,66 € | 74 782,66 € | 1 817 471,68 € |
| Année 21 | 336 796,68 € | 62 405,64 € | 1 480 675,00 € |
| Année 22 | 349 645,92 € | 49 556,40 € | 1 131 029,08 € |
| Année 23 | 362 985,37 € | 36 216,95 € | 768 043,71 € |
| Année 24 | 376 833,71 € | 22 368,61 € | 391 210,00 € |
| Année 25 | 391 210,00 € | 7 991,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 470 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 647 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.