Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 520 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 523,92 € | 33 523,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 588 € / mois | 95 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 640 € | 7 042 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 013 € | 6 683 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 520 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 508,38 € | 241 778,66 € | 6 359 991,62 € |
| Année 2 | 166 632,00 € | 235 655,04 € | 6 193 359,62 € |
| Année 3 | 172 989,20 € | 229 297,84 € | 6 020 370,42 € |
| Année 4 | 179 588,96 € | 222 698,08 € | 5 840 781,46 € |
| Année 5 | 186 440,52 € | 215 846,52 € | 5 654 340,94 € |
| Année 6 | 193 553,47 € | 208 733,57 € | 5 460 787,47 € |
| Année 7 | 200 937,78 € | 201 349,26 € | 5 259 849,69 € |
| Année 8 | 208 603,83 € | 193 683,21 € | 5 051 245,86 € |
| Année 9 | 216 562,32 € | 185 724,72 € | 4 834 683,54 € |
| Année 10 | 224 824,44 € | 177 462,60 € | 4 609 859,10 € |
| Année 11 | 233 401,79 € | 168 885,25 € | 4 376 457,31 € |
| Année 12 | 242 306,37 € | 159 980,67 € | 4 134 150,94 € |
| Année 13 | 251 550,70 € | 150 736,34 € | 3 882 600,24 € |
| Année 14 | 261 147,68 € | 141 139,36 € | 3 621 452,56 € |
| Année 15 | 271 110,78 € | 131 176,26 € | 3 350 341,78 € |
| Année 16 | 281 454,02 € | 120 833,02 € | 3 068 887,76 € |
| Année 17 | 292 191,85 € | 110 095,19 € | 2 776 695,91 € |
| Année 18 | 303 339,35 € | 98 947,69 € | 2 473 356,56 € |
| Année 19 | 314 912,15 € | 87 374,89 € | 2 158 444,41 € |
| Année 20 | 326 926,43 € | 75 360,61 € | 1 831 517,98 € |
| Année 21 | 339 399,10 € | 62 887,94 € | 1 492 118,88 € |
| Année 22 | 352 347,63 € | 49 939,41 € | 1 139 771,25 € |
| Année 23 | 365 790,13 € | 36 496,91 € | 773 981,12 € |
| Année 24 | 379 745,51 € | 22 541,53 € | 394 235,61 € |
| Année 25 | 394 235,61 € | 8 053,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 520 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 783 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 013 € (2,5%).