Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 570 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 716,79 € | 38 716,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 324 € / mois | 110 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 640 € | 7 096 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 263 € | 6 734 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 570 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 603,76 € | 237 997,72 € | 6 343 896,24 € |
| Année 2 | 235 084,90 € | 229 516,58 € | 6 108 811,34 € |
| Année 3 | 243 883,42 € | 220 718,06 € | 5 864 927,92 € |
| Année 4 | 253 011,28 € | 211 590,20 € | 5 611 916,64 € |
| Année 5 | 262 480,75 € | 202 120,73 € | 5 349 435,89 € |
| Année 6 | 272 304,63 € | 192 296,85 € | 5 077 131,26 € |
| Année 7 | 282 496,21 € | 182 105,27 € | 4 794 635,05 € |
| Année 8 | 293 069,20 € | 171 532,28 € | 4 501 565,85 € |
| Année 9 | 304 037,94 € | 160 563,54 € | 4 197 527,91 € |
| Année 10 | 315 417,21 € | 149 184,27 € | 3 882 110,70 € |
| Année 11 | 327 222,32 € | 137 379,16 € | 3 554 888,38 € |
| Année 12 | 339 469,30 € | 125 132,18 € | 3 215 419,08 € |
| Année 13 | 352 174,65 € | 112 426,83 € | 2 863 244,43 € |
| Année 14 | 365 355,53 € | 99 245,95 € | 2 497 888,90 € |
| Année 15 | 379 029,73 € | 85 571,75 € | 2 118 859,17 € |
| Année 16 | 393 215,71 € | 71 385,77 € | 1 725 643,46 € |
| Année 17 | 407 932,63 € | 56 668,85 € | 1 317 710,83 € |
| Année 18 | 423 200,36 € | 41 401,12 € | 894 510,47 € |
| Année 19 | 439 039,48 € | 25 562,00 € | 455 470,99 € |
| Année 20 | 455 470,99 € | 9 130,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 570 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.