Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 620 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 011,41 € | 39 011,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 216 € / mois | 111 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 640 € | 7 150 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 513 € | 6 786 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 328,10 € | 239 808,82 € | 6 392 171,90 € |
| Année 2 | 236 873,75 € | 231 263,17 € | 6 155 298,15 € |
| Année 3 | 245 739,24 € | 222 397,68 € | 5 909 558,91 € |
| Année 4 | 254 936,55 € | 213 200,37 € | 5 654 622,36 € |
| Année 5 | 264 478,08 € | 203 658,84 € | 5 390 144,28 € |
| Année 6 | 274 376,71 € | 193 760,21 € | 5 115 767,57 € |
| Année 7 | 284 645,86 € | 183 491,06 € | 4 831 121,71 € |
| Année 8 | 295 299,31 € | 172 837,61 € | 4 535 822,40 € |
| Année 9 | 306 351,51 € | 161 785,41 € | 4 229 470,89 € |
| Année 10 | 317 817,36 € | 150 319,56 € | 3 911 653,53 € |
| Année 11 | 329 712,31 € | 138 424,61 € | 3 581 941,22 € |
| Année 12 | 342 052,51 € | 126 084,41 € | 3 239 888,71 € |
| Année 13 | 354 854,52 € | 113 282,40 € | 2 885 034,19 € |
| Année 14 | 368 135,68 € | 100 001,24 € | 2 516 898,51 € |
| Année 15 | 381 913,94 € | 86 222,98 € | 2 134 984,57 € |
| Année 16 | 396 207,84 € | 71 929,08 € | 1 738 776,73 € |
| Année 17 | 411 036,76 € | 57 100,16 € | 1 327 739,97 € |
| Année 18 | 426 420,67 € | 41 716,25 € | 901 319,30 € |
| Année 19 | 442 380,35 € | 25 756,57 € | 458 938,95 € |
| Année 20 | 458 938,95 € | 9 199,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 620 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.