Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 620 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 589,32 € | 47 589,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 210 € / mois | 135 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 640 € | 7 150 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 513 € | 6 786 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 594,15 € | 231 477,69 € | 6 280 905,85 € |
| Année 2 | 351 953,09 € | 219 118,75 € | 5 928 952,76 € |
| Année 3 | 364 761,82 € | 206 310,02 € | 5 564 190,94 € |
| Année 4 | 378 036,72 € | 193 035,12 € | 5 186 154,22 € |
| Année 5 | 391 794,73 € | 179 277,11 € | 4 794 359,49 € |
| Année 6 | 406 053,43 € | 165 018,41 € | 4 388 306,06 € |
| Année 7 | 420 831,05 € | 150 240,79 € | 3 967 475,01 € |
| Année 8 | 436 146,48 € | 134 925,36 € | 3 531 328,53 € |
| Année 9 | 452 019,30 € | 119 052,54 € | 3 079 309,23 € |
| Année 10 | 468 469,75 € | 102 602,09 € | 2 610 839,48 € |
| Année 11 | 485 518,94 € | 85 552,90 € | 2 125 320,54 € |
| Année 12 | 503 188,56 € | 67 883,28 € | 1 622 131,98 € |
| Année 13 | 521 501,25 € | 49 570,59 € | 1 100 630,73 € |
| Année 14 | 540 480,40 € | 30 591,44 € | 560 150,33 € |
| Année 15 | 560 150,33 € | 10 921,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 620 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 446 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 969 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.