Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 670 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 948,73 € | 47 948,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 299 € / mois | 136 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 640 € | 7 204 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 763 € | 6 837 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 158,88 € | 233 225,88 € | 6 328 341,12 € |
| Année 2 | 354 611,18 € | 220 773,58 € | 5 973 729,94 € |
| Année 3 | 367 516,66 € | 207 868,10 € | 5 606 213,28 € |
| Année 4 | 380 891,79 € | 194 492,97 € | 5 225 321,49 € |
| Année 5 | 394 753,68 € | 180 631,08 € | 4 830 567,81 € |
| Année 6 | 409 120,08 € | 166 264,68 € | 4 421 447,73 € |
| Année 7 | 424 009,33 € | 151 375,43 € | 3 997 438,40 € |
| Année 8 | 439 440,43 € | 135 944,33 € | 3 557 997,97 € |
| Année 9 | 455 433,10 € | 119 951,66 € | 3 102 564,87 € |
| Année 10 | 472 007,82 € | 103 376,94 € | 2 630 557,05 € |
| Année 11 | 489 185,73 € | 86 199,03 € | 2 141 371,32 € |
| Année 12 | 506 988,82 € | 68 395,94 € | 1 634 382,50 € |
| Année 13 | 525 439,82 € | 49 944,94 € | 1 108 942,68 € |
| Année 14 | 544 562,30 € | 30 822,46 € | 564 380,38 € |
| Année 15 | 564 380,38 € | 11 004,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 670 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 763 € (2,5%).