Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 670 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 295,12 € | 34 295,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 925 € / mois | 97 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 640 € | 7 204 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 763 € | 6 837 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 670 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 200,81 € | 247 340,63 € | 6 506 299,19 € |
| Année 2 | 170 465,28 € | 241 076,16 € | 6 335 833,91 € |
| Année 3 | 176 968,76 € | 234 572,68 € | 6 158 865,15 € |
| Année 4 | 183 720,35 € | 227 821,09 € | 5 975 144,80 € |
| Année 5 | 190 729,51 € | 220 811,93 € | 5 784 415,29 € |
| Année 6 | 198 006,10 € | 213 535,34 € | 5 586 409,19 € |
| Année 7 | 205 560,27 € | 205 981,17 € | 5 380 848,92 € |
| Année 8 | 213 402,66 € | 198 138,78 € | 5 167 446,26 € |
| Année 9 | 221 544,25 € | 189 997,19 € | 4 945 902,01 € |
| Année 10 | 229 996,47 € | 181 544,97 € | 4 715 905,54 € |
| Année 11 | 238 771,11 € | 172 770,33 € | 4 477 134,43 € |
| Année 12 | 247 880,54 € | 163 660,90 € | 4 229 253,89 € |
| Année 13 | 257 337,49 € | 154 203,95 € | 3 971 916,40 € |
| Année 14 | 267 155,26 € | 144 386,18 € | 3 704 761,14 € |
| Année 15 | 277 347,59 € | 134 193,85 € | 3 427 413,55 € |
| Année 16 | 287 928,75 € | 123 612,69 € | 3 139 484,80 € |
| Année 17 | 298 913,60 € | 112 627,84 € | 2 840 571,20 € |
| Année 18 | 310 317,56 € | 101 223,88 € | 2 530 253,64 € |
| Année 19 | 322 156,58 € | 89 384,86 € | 2 208 097,06 € |
| Année 20 | 334 447,26 € | 77 094,18 € | 1 873 649,80 € |
| Année 21 | 347 206,84 € | 64 334,60 € | 1 526 442,96 € |
| Année 22 | 360 453,24 € | 51 088,20 € | 1 165 989,72 € |
| Année 23 | 374 204,98 € | 37 336,46 € | 791 784,74 € |
| Année 24 | 388 481,38 € | 23 060,06 € | 403 303,36 € |
| Année 25 | 403 303,36 € | 8 238,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 670 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.