Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 720 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 308,14 € | 48 308,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 388 € / mois | 138 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 640 € | 7 258 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 013 € | 6 888 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 723,62 € | 234 974,06 € | 6 375 776,38 € |
| Année 2 | 357 269,24 € | 222 428,44 € | 6 018 507,14 € |
| Année 3 | 370 271,45 € | 209 426,23 € | 5 648 235,69 € |
| Année 4 | 383 746,86 € | 195 950,82 € | 5 264 488,83 € |
| Année 5 | 397 712,66 € | 181 985,02 € | 4 866 776,17 € |
| Année 6 | 412 186,74 € | 167 510,94 € | 4 454 589,43 € |
| Année 7 | 427 187,57 € | 152 510,11 € | 4 027 401,86 € |
| Année 8 | 442 734,35 € | 136 963,33 € | 3 584 667,51 € |
| Année 9 | 458 846,89 € | 120 850,79 € | 3 125 820,62 € |
| Année 10 | 475 545,86 € | 104 151,82 € | 2 650 274,76 € |
| Année 11 | 492 852,53 € | 86 845,15 € | 2 157 422,23 € |
| Année 12 | 510 789,08 € | 68 908,60 € | 1 646 633,15 € |
| Année 13 | 529 378,36 € | 50 319,32 € | 1 117 254,79 € |
| Année 14 | 548 644,20 € | 31 053,48 € | 568 610,59 € |
| Année 15 | 568 610,59 € | 11 086,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 720 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.