Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 720 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 864,40 € | 32 864,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 589 € / mois | 93 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 640 € | 7 258 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 013 € | 6 888 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 720 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 295,32 € | 280 077,48 € | 6 606 204,68 € |
| Année 2 | 119 189,22 € | 275 183,58 € | 6 487 015,46 € |
| Année 3 | 124 292,68 € | 270 080,12 € | 6 362 722,78 € |
| Année 4 | 129 614,65 € | 264 758,15 € | 6 233 108,13 € |
| Année 5 | 135 164,48 € | 259 208,32 € | 6 097 943,65 € |
| Année 6 | 140 951,95 € | 253 420,85 € | 5 956 991,70 € |
| Année 7 | 146 987,23 € | 247 385,57 € | 5 810 004,47 € |
| Année 8 | 153 280,92 € | 241 091,88 € | 5 656 723,55 € |
| Année 9 | 159 844,11 € | 234 528,69 € | 5 496 879,44 € |
| Année 10 | 166 688,33 € | 227 684,47 € | 5 330 191,11 € |
| Année 11 | 173 825,58 € | 220 547,22 € | 5 156 365,53 € |
| Année 12 | 181 268,45 € | 213 104,35 € | 4 975 097,08 € |
| Année 13 | 189 030,00 € | 205 342,80 € | 4 786 067,08 € |
| Année 14 | 197 123,90 € | 197 248,90 € | 4 588 943,18 € |
| Année 15 | 205 564,36 € | 188 808,44 € | 4 383 378,82 € |
| Année 16 | 214 366,19 € | 180 006,61 € | 4 169 012,63 € |
| Année 17 | 223 544,94 € | 170 827,86 € | 3 945 467,69 € |
| Année 18 | 233 116,67 € | 161 256,13 € | 3 712 351,02 € |
| Année 19 | 243 098,27 € | 151 274,53 € | 3 469 252,75 € |
| Année 20 | 253 507,26 € | 140 865,54 € | 3 215 745,49 € |
| Année 21 | 264 361,93 € | 130 010,87 € | 2 951 383,56 € |
| Année 22 | 275 681,40 € | 118 691,40 € | 2 675 702,16 € |
| Année 23 | 287 485,51 € | 106 887,29 € | 2 388 216,65 € |
| Année 24 | 299 795,05 € | 94 577,75 € | 2 088 421,60 € |
| Année 25 | 312 631,71 € | 81 741,09 € | 1 775 789,89 € |
| Année 26 | 326 017,97 € | 68 354,83 € | 1 449 771,92 € |
| Année 27 | 339 977,40 € | 54 395,40 € | 1 109 794,52 € |
| Année 28 | 354 534,57 € | 39 838,23 € | 755 259,95 € |
| Année 29 | 369 715,01 € | 24 657,79 € | 385 544,94 € |
| Année 30 | 385 544,94 € | 8 827,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 720 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 646 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 898 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 013 € (2,5%).