Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 820 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 353,42 € | 33 353,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 071 € / mois | 95 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 640 € | 7 366 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 513 € | 6 991 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 820 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 996,06 € | 284 244,98 € | 6 704 503,94 € |
| Année 2 | 120 962,78 € | 279 278,26 € | 6 583 541,16 € |
| Année 3 | 126 142,17 € | 274 098,87 € | 6 457 398,99 € |
| Année 4 | 131 543,31 € | 268 697,73 € | 6 325 855,68 € |
| Année 5 | 137 175,75 € | 263 065,29 € | 6 188 679,93 € |
| Année 6 | 143 049,33 € | 257 191,71 € | 6 045 630,60 € |
| Année 7 | 149 174,42 € | 251 066,62 € | 5 896 456,18 € |
| Année 8 | 155 561,77 € | 244 679,27 € | 5 740 894,41 € |
| Année 9 | 162 222,61 € | 238 018,43 € | 5 578 671,80 € |
| Année 10 | 169 168,66 € | 231 072,38 € | 5 409 503,14 € |
| Année 11 | 176 412,12 € | 223 828,92 € | 5 233 091,02 € |
| Année 12 | 183 965,75 € | 216 275,29 € | 5 049 125,27 € |
| Année 13 | 191 842,81 € | 208 398,23 € | 4 857 282,46 € |
| Année 14 | 200 057,12 € | 200 183,92 € | 4 657 225,34 € |
| Année 15 | 208 623,19 € | 191 617,85 € | 4 448 602,15 € |
| Année 16 | 217 555,99 € | 182 685,05 € | 4 231 046,16 € |
| Année 17 | 226 871,31 € | 173 369,73 € | 4 004 174,85 € |
| Année 18 | 236 585,49 € | 163 655,55 € | 3 767 589,36 € |
| Année 19 | 246 715,61 € | 153 525,43 € | 3 520 873,75 € |
| Année 20 | 257 279,49 € | 142 961,55 € | 3 263 594,26 € |
| Année 21 | 268 295,68 € | 131 945,36 € | 2 995 298,58 € |
| Année 22 | 279 783,55 € | 120 457,49 € | 2 715 515,03 € |
| Année 23 | 291 763,34 € | 108 477,70 € | 2 423 751,69 € |
| Année 24 | 304 256,09 € | 95 984,95 € | 2 119 495,60 € |
| Année 25 | 317 283,72 € | 82 957,32 € | 1 802 211,88 € |
| Année 26 | 330 869,16 € | 69 371,88 € | 1 471 342,72 € |
| Année 27 | 345 036,32 € | 55 204,72 € | 1 126 306,40 € |
| Année 28 | 359 810,09 € | 40 430,95 € | 766 496,31 € |
| Année 29 | 375 216,43 € | 25 024,61 € | 391 279,88 € |
| Année 30 | 391 279,88 € | 8 958,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 820 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.