Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 820 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 026,96 € | 49 026,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 567 € / mois | 140 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 640 € | 7 366 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 513 € | 6 991 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 853,07 € | 238 470,45 € | 6 470 646,93 € |
| Année 2 | 362 585,38 € | 225 738,14 € | 6 108 061,55 € |
| Année 3 | 375 781,08 € | 212 542,44 € | 5 732 280,47 € |
| Année 4 | 389 456,97 € | 198 866,55 € | 5 342 823,50 € |
| Année 5 | 403 630,60 € | 184 692,92 € | 4 939 192,90 € |
| Année 6 | 418 320,05 € | 170 003,47 € | 4 520 872,85 € |
| Année 7 | 433 544,10 € | 154 779,42 € | 4 087 328,75 € |
| Année 8 | 449 322,20 € | 139 001,32 € | 3 638 006,55 € |
| Année 9 | 465 674,51 € | 122 649,01 € | 3 172 332,04 € |
| Année 10 | 482 621,95 € | 105 701,57 € | 2 689 710,09 € |
| Année 11 | 500 186,14 € | 88 137,38 € | 2 189 523,95 € |
| Année 12 | 518 389,58 € | 69 933,94 € | 1 671 134,37 € |
| Année 13 | 537 255,47 € | 51 068,05 € | 1 133 878,90 € |
| Année 14 | 556 807,99 € | 31 515,53 € | 577 070,91 € |
| Année 15 | 577 070,91 € | 11 251,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 820 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 846 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 513 € (2,5%).