Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 870 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 386,36 € | 49 386,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 656 € / mois | 141 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 640 € | 7 420 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 763 € | 7 042 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 417,68 € | 240 218,64 € | 6 518 082,32 € |
| Année 2 | 365 243,33 € | 227 392,99 € | 6 152 838,99 € |
| Année 3 | 378 535,73 € | 214 100,59 € | 5 774 303,26 € |
| Année 4 | 392 311,90 € | 200 324,42 € | 5 381 991,36 € |
| Année 5 | 406 589,42 € | 186 046,90 € | 4 975 401,94 € |
| Année 6 | 421 386,56 € | 171 249,76 € | 4 554 015,38 € |
| Année 7 | 436 722,21 € | 155 914,11 € | 4 117 293,17 € |
| Année 8 | 452 615,96 € | 140 020,36 € | 3 664 677,21 € |
| Année 9 | 469 088,16 € | 123 548,16 € | 3 195 589,05 € |
| Année 10 | 486 159,82 € | 106 476,50 € | 2 709 429,23 € |
| Année 11 | 503 852,77 € | 88 783,55 € | 2 205 576,46 € |
| Année 12 | 522 189,64 € | 70 446,68 € | 1 683 386,82 € |
| Année 13 | 541 193,85 € | 51 442,47 € | 1 142 192,97 € |
| Année 14 | 560 889,69 € | 31 746,63 € | 581 303,28 € |
| Année 15 | 581 303,28 € | 11 334,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 870 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 763 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.