Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 870 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 323,38 € | 35 323,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 041 € / mois | 100 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 640 € | 7 420 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 763 € | 7 042 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 870 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 123,98 € | 254 756,58 € | 6 701 376,02 € |
| Année 2 | 175 576,27 € | 248 304,29 € | 6 525 799,75 € |
| Année 3 | 182 274,73 € | 241 605,83 € | 6 343 525,02 € |
| Année 4 | 189 228,76 € | 234 651,80 € | 6 154 296,26 € |
| Année 5 | 196 448,07 € | 227 432,49 € | 5 957 848,19 € |
| Année 6 | 203 942,81 € | 219 937,75 € | 5 753 905,38 € |
| Année 7 | 211 723,51 € | 212 157,05 € | 5 542 181,87 € |
| Année 8 | 219 801,03 € | 204 079,53 € | 5 322 380,84 € |
| Année 9 | 228 186,72 € | 195 693,84 € | 5 094 194,12 € |
| Année 10 | 236 892,34 € | 186 988,22 € | 4 857 301,78 € |
| Année 11 | 245 930,08 € | 177 950,48 € | 4 611 371,70 € |
| Année 12 | 255 312,64 € | 168 567,92 € | 4 356 059,06 € |
| Année 13 | 265 053,15 € | 158 827,41 € | 4 091 005,91 € |
| Année 14 | 275 165,28 € | 148 715,28 € | 3 815 840,63 € |
| Année 15 | 285 663,19 € | 138 217,37 € | 3 530 177,44 € |
| Année 16 | 296 561,62 € | 127 318,94 € | 3 233 615,82 € |
| Année 17 | 307 875,81 € | 116 004,75 € | 2 925 740,01 € |
| Année 18 | 319 621,69 € | 104 258,87 € | 2 606 118,32 € |
| Année 19 | 331 815,66 € | 92 064,90 € | 2 274 302,66 € |
| Année 20 | 344 474,84 € | 79 405,72 € | 1 929 827,82 € |
| Année 21 | 357 617,01 € | 66 263,55 € | 1 572 210,81 € |
| Année 22 | 371 260,55 € | 52 620,01 € | 1 200 950,26 € |
| Année 23 | 385 424,63 € | 38 455,93 € | 815 525,63 € |
| Année 24 | 400 129,07 € | 23 751,49 € | 415 396,56 € |
| Année 25 | 415 396,56 € | 8 486,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 870 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 446 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.