Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 870 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 484,54 € | 40 484,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 680 € / mois | 115 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 640 € | 7 420 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 763 € | 7 042 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 950,12 € | 248 864,36 € | 6 633 549,88 € |
| Année 2 | 245 818,47 € | 239 996,01 € | 6 387 731,41 € |
| Année 3 | 255 018,76 € | 230 795,72 € | 6 132 712,65 € |
| Année 4 | 264 563,34 € | 221 251,14 € | 5 868 149,31 € |
| Année 5 | 274 465,19 € | 211 349,29 € | 5 593 684,12 € |
| Année 6 | 284 737,61 € | 201 076,87 € | 5 308 946,51 € |
| Année 7 | 295 394,53 € | 190 419,95 € | 5 013 551,98 € |
| Année 8 | 306 450,28 € | 179 364,20 € | 4 707 101,70 € |
| Année 9 | 317 919,81 € | 167 894,67 € | 4 389 181,89 € |
| Année 10 | 329 818,63 € | 155 995,85 € | 4 059 363,26 € |
| Année 11 | 342 162,77 € | 143 651,71 € | 3 717 200,49 € |
| Année 12 | 354 968,94 € | 130 845,54 € | 3 362 231,55 € |
| Année 13 | 368 254,39 € | 117 560,09 € | 2 993 977,16 € |
| Année 14 | 382 037,08 € | 103 777,40 € | 2 611 940,08 € |
| Année 15 | 396 335,58 € | 89 478,90 € | 2 215 604,50 € |
| Année 16 | 411 169,28 € | 74 645,20 € | 1 804 435,22 € |
| Année 17 | 426 558,15 € | 59 256,33 € | 1 377 877,07 € |
| Année 18 | 442 522,97 € | 43 291,51 € | 935 354,10 € |
| Année 19 | 459 085,32 € | 26 729,16 € | 476 268,78 € |
| Année 20 | 476 268,78 € | 9 546,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 870 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.