Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 970 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 073,80 € | 41 073,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 466 € / mois | 117 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 640 € | 7 528 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 263 € | 7 144 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 970 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 399,04 € | 252 486,56 € | 6 730 100,96 € |
| Année 2 | 249 396,47 € | 243 489,13 € | 6 480 704,49 € |
| Année 3 | 258 730,64 € | 234 154,96 € | 6 221 973,85 € |
| Année 4 | 268 414,19 € | 224 471,41 € | 5 953 559,66 € |
| Année 5 | 278 460,14 € | 214 425,46 € | 5 675 099,52 € |
| Année 6 | 288 882,10 € | 204 003,50 € | 5 386 217,42 € |
| Année 7 | 299 694,12 € | 193 191,48 € | 5 086 523,30 € |
| Année 8 | 310 910,79 € | 181 974,81 € | 4 775 612,51 € |
| Année 9 | 322 547,27 € | 170 338,33 € | 4 453 065,24 € |
| Année 10 | 334 619,25 € | 158 266,35 € | 4 118 445,99 € |
| Année 11 | 347 143,10 € | 145 742,50 € | 3 771 302,89 € |
| Année 12 | 360 135,64 € | 132 749,96 € | 3 411 167,25 € |
| Année 13 | 373 614,46 € | 119 271,14 € | 3 037 552,79 € |
| Année 14 | 387 597,77 € | 105 287,83 € | 2 649 955,02 € |
| Année 15 | 402 104,43 € | 90 781,17 € | 2 247 850,59 € |
| Année 16 | 417 154,02 € | 75 731,58 € | 1 830 696,57 € |
| Année 17 | 432 766,85 € | 60 118,75 € | 1 397 929,72 € |
| Année 18 | 448 964,09 € | 43 921,51 € | 948 965,63 € |
| Année 19 | 465 767,49 € | 27 118,11 € | 483 198,14 € |
| Année 20 | 483 198,14 € | 9 685,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 970 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 354 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.