Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 020 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 368,42 € | 41 368,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 359 € / mois | 118 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 640 € | 7 582 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 513 € | 7 196 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 123,35 € | 254 297,69 € | 6 778 376,65 € |
| Année 2 | 251 185,32 € | 245 235,72 € | 6 527 191,33 € |
| Année 3 | 260 586,49 € | 235 834,55 € | 6 266 604,84 € |
| Année 4 | 270 339,46 € | 226 081,58 € | 5 996 265,38 € |
| Année 5 | 280 457,47 € | 215 963,57 € | 5 715 807,91 € |
| Année 6 | 290 954,17 € | 205 466,87 € | 5 424 853,74 € |
| Année 7 | 301 843,75 € | 194 577,29 € | 5 123 009,99 € |
| Année 8 | 313 140,88 € | 183 280,16 € | 4 809 869,11 € |
| Année 9 | 324 860,81 € | 171 560,23 € | 4 485 008,30 € |
| Année 10 | 337 019,42 € | 159 401,62 € | 4 147 988,88 € |
| Année 11 | 349 633,07 € | 146 787,97 € | 3 798 355,81 € |
| Année 12 | 362 718,82 € | 133 702,22 € | 3 435 636,99 € |
| Année 13 | 376 294,33 € | 120 126,71 € | 3 059 342,66 € |
| Année 14 | 390 377,92 € | 106 043,12 € | 2 668 964,74 € |
| Année 15 | 404 988,61 € | 91 432,43 € | 2 263 976,13 € |
| Année 16 | 420 146,18 € | 76 274,86 € | 1 843 829,95 € |
| Année 17 | 435 871,01 € | 60 550,03 € | 1 407 958,94 € |
| Année 18 | 452 184,38 € | 44 236,66 € | 955 774,56 € |
| Année 19 | 469 108,34 € | 27 312,70 € | 486 666,22 € |
| Année 20 | 486 666,22 € | 9 755,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 020 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.