Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 020 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 094,58 € | 36 094,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 378 € / mois | 103 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 640 € | 7 582 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 513 € | 7 196 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 020 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 816,41 € | 260 318,55 € | 6 847 683,59 € |
| Année 2 | 179 409,59 € | 253 725,37 € | 6 668 274,00 € |
| Année 3 | 186 254,29 € | 246 880,67 € | 6 482 019,71 € |
| Année 4 | 193 360,14 € | 239 774,82 € | 6 288 659,57 € |
| Année 5 | 200 737,08 € | 232 397,88 € | 6 087 922,49 € |
| Année 6 | 208 395,45 € | 224 739,51 € | 5 879 527,04 € |
| Année 7 | 216 346,01 € | 216 788,95 € | 5 663 181,03 € |
| Année 8 | 224 599,88 € | 208 535,08 € | 5 438 581,15 € |
| Année 9 | 233 168,66 € | 199 966,30 € | 5 205 412,49 € |
| Année 10 | 242 064,35 € | 191 070,61 € | 4 963 348,14 € |
| Année 11 | 251 299,42 € | 181 835,54 € | 4 712 048,72 € |
| Année 12 | 260 886,82 € | 172 248,14 € | 4 451 161,90 € |
| Année 13 | 270 839,99 € | 162 294,97 € | 4 180 321,91 € |
| Année 14 | 281 172,87 € | 151 962,09 € | 3 899 149,04 € |
| Année 15 | 291 899,97 € | 141 234,99 € | 3 607 249,07 € |
| Année 16 | 303 036,35 € | 130 098,61 € | 3 304 212,72 € |
| Année 17 | 314 597,56 € | 118 537,40 € | 2 989 615,16 € |
| Année 18 | 326 599,87 € | 106 535,09 € | 2 663 015,29 € |
| Année 19 | 339 060,11 € | 94 074,85 € | 2 323 955,18 € |
| Année 20 | 351 995,68 € | 81 139,28 € | 1 971 959,50 € |
| Année 21 | 365 424,76 € | 67 710,20 € | 1 606 534,74 € |
| Année 22 | 379 366,19 € | 53 768,77 € | 1 227 168,55 € |
| Année 23 | 393 839,52 € | 39 295,44 € | 833 329,03 € |
| Année 24 | 408 864,98 € | 24 269,98 € | 424 464,05 € |
| Année 25 | 424 464,05 € | 8 671,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 020 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.