Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 020 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 464,59 € | 50 464,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 923 € / mois | 144 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 640 € | 7 582 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 513 € | 7 196 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 111,89 € | 245 463,19 € | 6 660 388,11 € |
| Année 2 | 373 217,53 € | 232 357,55 € | 6 287 170,58 € |
| Année 3 | 386 800,16 € | 218 774,92 € | 5 900 370,42 € |
| Année 4 | 400 877,10 € | 204 697,98 € | 5 499 493,32 € |
| Année 5 | 415 466,33 € | 190 108,75 € | 5 084 026,99 € |
| Année 6 | 430 586,52 € | 174 988,56 € | 4 653 440,47 € |
| Année 7 | 446 256,98 € | 159 318,10 € | 4 207 183,49 € |
| Année 8 | 462 497,75 € | 143 077,33 € | 3 744 685,74 € |
| Année 9 | 479 329,57 € | 126 245,51 € | 3 265 356,17 € |
| Année 10 | 496 773,93 € | 108 801,15 € | 2 768 582,24 € |
| Année 11 | 514 853,20 € | 90 721,88 € | 2 253 729,04 € |
| Année 12 | 533 590,40 € | 71 984,68 € | 1 720 138,64 € |
| Année 13 | 553 009,51 € | 52 565,57 € | 1 167 129,13 € |
| Année 14 | 573 135,34 € | 32 439,74 € | 593 993,79 € |
| Année 15 | 593 993,79 € | 11 581,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 020 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 702 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 246 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.