Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 120 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 183,41 € | 51 183,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 101 € / mois | 146 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 640 € | 7 690 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 013 € | 7 298 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 241,33 € | 248 959,59 € | 6 755 258,67 € |
| Année 2 | 378 533,67 € | 235 667,25 € | 6 376 725,00 € |
| Année 3 | 392 309,77 € | 221 891,15 € | 5 984 415,23 € |
| Année 4 | 406 587,20 € | 207 613,72 € | 5 577 828,03 € |
| Année 5 | 421 384,25 € | 192 816,67 € | 5 156 443,78 € |
| Année 6 | 436 719,83 € | 177 481,09 € | 4 719 723,95 € |
| Année 7 | 452 613,49 € | 161 587,43 € | 4 267 110,46 € |
| Année 8 | 469 085,61 € | 145 115,31 € | 3 798 024,85 € |
| Année 9 | 486 157,18 € | 128 043,74 € | 3 311 867,67 € |
| Année 10 | 503 850,03 € | 110 350,89 € | 2 808 017,64 € |
| Année 11 | 522 186,81 € | 92 014,11 € | 2 285 830,83 € |
| Année 12 | 541 190,91 € | 73 010,01 € | 1 744 639,92 € |
| Année 13 | 560 886,64 € | 53 314,28 € | 1 183 753,28 € |
| Année 14 | 581 299,15 € | 32 901,77 € | 602 454,13 € |
| Année 15 | 602 454,13 € | 11 746,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 120 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 446 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 238 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.