Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 120 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 820,47 € | 34 820,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 517 € / mois | 99 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 640 € | 7 690 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 013 € | 7 298 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 120 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 098,12 € | 296 747,52 € | 6 999 401,88 € |
| Année 2 | 126 283,31 € | 291 562,33 € | 6 873 118,57 € |
| Année 3 | 131 690,51 € | 286 155,13 € | 6 741 428,06 € |
| Année 4 | 137 329,25 € | 280 516,39 € | 6 604 098,81 € |
| Année 5 | 143 209,39 € | 274 636,25 € | 6 460 889,42 € |
| Année 6 | 149 341,36 € | 268 504,28 € | 6 311 548,06 € |
| Année 7 | 155 735,85 € | 262 109,79 € | 6 155 812,21 € |
| Année 8 | 162 404,15 € | 255 441,49 € | 5 993 408,06 € |
| Année 9 | 169 357,96 € | 248 487,68 € | 5 824 050,10 € |
| Année 10 | 176 609,54 € | 241 236,10 € | 5 647 440,56 € |
| Année 11 | 184 171,60 € | 233 674,04 € | 5 463 268,96 € |
| Année 12 | 192 057,47 € | 225 788,17 € | 5 271 211,49 € |
| Année 13 | 200 280,98 € | 217 564,66 € | 5 070 930,51 € |
| Année 14 | 208 856,62 € | 208 989,02 € | 4 862 073,89 € |
| Année 15 | 217 799,45 € | 200 046,19 € | 4 644 274,44 € |
| Année 16 | 227 125,18 € | 190 720,46 € | 4 417 149,26 € |
| Année 17 | 236 850,24 € | 180 995,40 € | 4 180 299,02 € |
| Année 18 | 246 991,69 € | 170 853,95 € | 3 933 307,33 € |
| Année 19 | 257 567,36 € | 160 278,28 € | 3 675 739,97 € |
| Année 20 | 268 595,89 € | 149 249,75 € | 3 407 144,08 € |
| Année 21 | 280 096,64 € | 137 749,00 € | 3 127 047,44 € |
| Année 22 | 292 089,81 € | 125 755,83 € | 2 834 957,63 € |
| Année 23 | 304 596,53 € | 113 249,11 € | 2 530 361,10 € |
| Année 24 | 317 638,74 € | 100 206,90 € | 2 212 722,36 € |
| Année 25 | 331 239,41 € | 86 606,23 € | 1 881 482,95 € |
| Année 26 | 345 422,39 € | 72 423,25 € | 1 536 060,56 € |
| Année 27 | 360 212,70 € | 57 632,94 € | 1 175 847,86 € |
| Année 28 | 375 636,27 € | 42 209,37 € | 800 211,59 € |
| Année 29 | 391 720,28 € | 26 125,36 € | 408 491,31 € |
| Année 30 | 408 491,31 € | 9 352,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 120 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 487 €.