Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 170 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 064,98 € | 35 064,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 258 € / mois | 100 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 640 € | 7 744 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 263 € | 7 349 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 170 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 948,48 € | 298 831,28 € | 7 048 551,52 € |
| Année 2 | 127 170,09 € | 293 609,67 € | 6 921 381,43 € |
| Année 3 | 132 615,26 € | 288 164,50 € | 6 788 766,17 € |
| Année 4 | 138 293,58 € | 282 486,18 € | 6 650 472,59 € |
| Année 5 | 144 215,05 € | 276 564,71 € | 6 506 257,54 € |
| Année 6 | 150 390,04 € | 270 389,72 € | 6 355 867,50 € |
| Année 7 | 156 829,45 € | 263 950,31 € | 6 199 038,05 € |
| Année 8 | 163 544,58 € | 257 235,18 € | 6 035 493,47 € |
| Année 9 | 170 547,21 € | 250 232,55 € | 5 864 946,26 € |
| Année 10 | 177 849,71 € | 242 930,05 € | 5 687 096,55 € |
| Année 11 | 185 464,87 € | 235 314,89 € | 5 501 631,68 € |
| Année 12 | 193 406,11 € | 227 373,65 € | 5 308 225,57 € |
| Année 13 | 201 687,38 € | 219 092,38 € | 5 106 538,19 € |
| Année 14 | 210 323,23 € | 210 456,53 € | 4 896 214,96 € |
| Année 15 | 219 328,85 € | 201 450,91 € | 4 676 886,11 € |
| Année 16 | 228 720,07 € | 192 059,69 € | 4 448 166,04 € |
| Année 17 | 238 513,40 € | 182 266,36 € | 4 209 652,64 € |
| Année 18 | 248 726,07 € | 172 053,69 € | 3 960 926,57 € |
| Année 19 | 259 376,05 € | 161 403,71 € | 3 701 550,52 € |
| Année 20 | 270 482,01 € | 150 297,75 € | 3 431 068,51 € |
| Année 21 | 282 063,51 € | 138 716,25 € | 3 149 005,00 € |
| Année 22 | 294 140,88 € | 126 638,88 € | 2 854 864,12 € |
| Année 23 | 306 735,42 € | 114 044,34 € | 2 548 128,70 € |
| Année 24 | 319 869,23 € | 100 910,53 € | 2 228 259,47 € |
| Année 25 | 333 565,40 € | 87 214,36 € | 1 894 694,07 € |
| Année 26 | 347 847,99 € | 72 931,77 € | 1 546 846,08 € |
| Année 27 | 362 742,16 € | 58 037,60 € | 1 184 103,92 € |
| Année 28 | 378 274,04 € | 42 505,72 € | 805 829,88 € |
| Année 29 | 394 470,99 € | 26 308,77 € | 411 358,89 € |
| Année 30 | 411 358,89 € | 9 418,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 170 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 186 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.