Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 170 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 252,30 € | 42 252,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 037 € / mois | 120 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 640 € | 7 744 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 263 € | 7 349 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 170 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 296,61 € | 259 730,99 € | 6 923 203,39 € |
| Année 2 | 256 552,18 € | 250 475,42 € | 6 666 651,21 € |
| Année 3 | 266 154,18 € | 240 873,42 € | 6 400 497,03 € |
| Année 4 | 276 115,57 € | 230 912,03 € | 6 124 381,46 € |
| Année 5 | 286 449,75 € | 220 577,85 € | 5 837 931,71 € |
| Année 6 | 297 170,73 € | 209 856,87 € | 5 540 760,98 € |
| Année 7 | 308 292,98 € | 198 734,62 € | 5 232 468,00 € |
| Année 8 | 319 831,47 € | 187 196,13 € | 4 912 636,53 € |
| Année 9 | 331 801,83 € | 175 225,77 € | 4 580 834,70 € |
| Année 10 | 344 220,23 € | 162 807,37 € | 4 236 614,47 € |
| Année 11 | 357 103,37 € | 149 924,23 € | 3 879 511,10 € |
| Année 12 | 370 468,73 € | 136 558,87 € | 3 509 042,37 € |
| Année 13 | 384 334,28 € | 122 693,32 € | 3 124 708,09 € |
| Année 14 | 398 718,78 € | 108 308,82 € | 2 725 989,31 € |
| Année 15 | 413 641,66 € | 93 385,94 € | 2 312 347,65 € |
| Année 16 | 429 123,09 € | 77 904,51 € | 1 883 224,56 € |
| Année 17 | 445 183,88 € | 61 843,72 € | 1 438 040,68 € |
| Année 18 | 461 845,83 € | 45 181,77 € | 976 194,85 € |
| Année 19 | 479 131,36 € | 27 896,24 € | 497 063,49 € |
| Année 20 | 497 063,49 € | 9 963,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 170 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 263 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 046 € pour cette enveloppe de financement.