Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 220 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 546,92 € | 42 546,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 930 € / mois | 121 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 640 € | 7 798 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 513 € | 7 401 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 020,93 € | 261 542,11 € | 6 971 479,07 € |
| Année 2 | 258 341,06 € | 252 221,98 € | 6 713 138,01 € |
| Année 3 | 268 010,01 € | 242 553,03 € | 6 445 128,00 € |
| Année 4 | 278 040,84 € | 232 522,20 € | 6 167 087,16 € |
| Année 5 | 288 447,09 € | 222 115,95 € | 5 878 640,07 € |
| Année 6 | 299 242,81 € | 211 320,23 € | 5 579 397,26 € |
| Année 7 | 310 442,62 € | 200 120,42 € | 5 268 954,64 € |
| Année 8 | 322 061,57 € | 188 501,47 € | 4 946 893,07 € |
| Année 9 | 334 115,38 € | 176 447,66 € | 4 612 777,69 € |
| Année 10 | 346 620,37 € | 163 942,67 € | 4 266 157,32 € |
| Année 11 | 359 593,35 € | 150 969,69 € | 3 906 563,97 € |
| Année 12 | 373 051,88 € | 137 511,16 € | 3 533 512,09 € |
| Année 13 | 387 014,14 € | 123 548,90 € | 3 146 497,95 € |
| Année 14 | 401 498,93 € | 109 064,11 € | 2 744 999,02 € |
| Année 15 | 416 525,87 € | 94 037,17 € | 2 328 473,15 € |
| Année 16 | 432 115,23 € | 78 447,81 € | 1 896 357,92 € |
| Année 17 | 448 288,02 € | 62 275,02 € | 1 448 069,90 € |
| Année 18 | 465 066,14 € | 45 496,90 € | 983 003,76 € |
| Année 19 | 482 472,22 € | 28 090,82 € | 500 531,54 € |
| Année 20 | 500 531,54 € | 10 033,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 220 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 722 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 513 € (2,5%).