Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 270 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 841,55 € | 42 841,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 823 € / mois | 122 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 640 € | 7 852 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 763 € | 7 452 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 270 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 745,38 € | 263 353,22 € | 7 019 754,62 € |
| Année 2 | 260 130,05 € | 253 968,55 € | 6 759 624,57 € |
| Année 3 | 269 865,96 € | 244 232,64 € | 6 489 758,61 € |
| Année 4 | 279 966,25 € | 234 132,35 € | 6 209 792,36 € |
| Année 5 | 290 444,57 € | 223 654,03 € | 5 919 347,79 € |
| Année 6 | 301 315,08 € | 212 783,52 € | 5 618 032,71 € |
| Année 7 | 312 592,41 € | 201 506,19 € | 5 305 440,30 € |
| Année 8 | 324 291,83 € | 189 806,77 € | 4 981 148,47 € |
| Année 9 | 336 429,13 € | 177 669,47 € | 4 644 719,34 € |
| Année 10 | 349 020,67 € | 165 077,93 € | 4 295 698,67 € |
| Année 11 | 362 083,51 € | 152 015,09 € | 3 933 615,16 € |
| Année 12 | 375 635,23 € | 138 463,37 € | 3 557 979,93 € |
| Année 13 | 389 694,16 € | 124 404,44 € | 3 168 285,77 € |
| Année 14 | 404 279,28 € | 109 819,32 € | 2 764 006,49 € |
| Année 15 | 419 410,26 € | 94 688,34 € | 2 344 596,23 € |
| Année 16 | 435 107,59 € | 78 991,01 € | 1 909 488,64 € |
| Année 17 | 451 392,40 € | 62 706,20 € | 1 458 096,24 € |
| Année 18 | 468 286,70 € | 45 811,90 € | 989 809,54 € |
| Année 19 | 485 813,30 € | 28 285,30 € | 503 996,24 € |
| Année 20 | 503 996,24 € | 10 102,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 270 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 727 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.