Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 370 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 430,80 € | 43 430,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 608 € / mois | 124 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 640 € | 7 960 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 263 € | 7 554 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 370 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 194,16 € | 266 975,44 € | 7 116 305,84 € |
| Année 2 | 263 707,90 € | 257 461,70 € | 6 852 597,94 € |
| Année 3 | 273 577,75 € | 247 591,85 € | 6 579 020,19 € |
| Année 4 | 283 816,95 € | 237 352,65 € | 6 295 203,24 € |
| Année 5 | 294 439,38 € | 226 730,22 € | 6 000 763,86 € |
| Année 6 | 305 459,41 € | 215 710,19 € | 5 695 304,45 € |
| Année 7 | 316 891,84 € | 204 277,76 € | 5 378 412,61 € |
| Année 8 | 328 752,19 € | 192 417,41 € | 5 049 660,42 € |
| Année 9 | 341 056,40 € | 180 113,20 € | 4 708 604,02 € |
| Année 10 | 353 821,17 € | 167 348,43 € | 4 354 782,85 € |
| Année 11 | 367 063,66 € | 154 105,94 € | 3 987 719,19 € |
| Année 12 | 380 801,78 € | 140 367,82 € | 3 606 917,41 € |
| Année 13 | 395 054,07 € | 126 115,53 € | 3 211 863,34 € |
| Année 14 | 409 839,80 € | 111 329,80 € | 2 802 023,54 € |
| Année 15 | 425 178,91 € | 95 990,69 € | 2 376 844,63 € |
| Année 16 | 441 092,11 € | 80 077,49 € | 1 935 752,52 € |
| Année 17 | 457 600,90 € | 63 568,70 € | 1 478 151,62 € |
| Année 18 | 474 727,56 € | 46 442,04 € | 1 003 424,06 € |
| Année 19 | 492 495,23 € | 28 674,37 € | 510 928,83 € |
| Année 20 | 510 928,83 € | 10 241,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 370 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 589 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.