Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 420 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 725,43 € | 43 725,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 501 € / mois | 124 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 640 € | 8 014 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 513 € | 7 606 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 420 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 918,62 € | 268 786,54 € | 7 164 581,38 € |
| Année 2 | 265 496,91 € | 259 208,25 € | 6 899 084,47 € |
| Année 3 | 275 433,68 € | 249 271,48 € | 6 623 650,79 € |
| Année 4 | 285 742,36 € | 238 962,80 € | 6 337 908,43 € |
| Année 5 | 296 436,86 € | 228 268,30 € | 6 041 471,57 € |
| Année 6 | 307 531,63 € | 217 173,53 € | 5 733 939,94 € |
| Année 7 | 319 041,64 € | 205 663,52 € | 5 414 898,30 € |
| Année 8 | 330 982,44 € | 193 722,72 € | 5 083 915,86 € |
| Année 9 | 343 370,15 € | 181 335,01 € | 4 740 545,71 € |
| Année 10 | 356 221,49 € | 168 483,67 € | 4 384 324,22 € |
| Année 11 | 369 553,82 € | 155 151,34 € | 4 014 770,40 € |
| Année 12 | 383 385,14 € | 141 320,02 € | 3 631 385,26 € |
| Année 13 | 397 734,14 € | 126 971,02 € | 3 233 651,12 € |
| Année 14 | 412 620,15 € | 112 085,01 € | 2 821 030,97 € |
| Année 15 | 428 063,32 € | 96 641,84 € | 2 392 967,65 € |
| Année 16 | 444 084,48 € | 80 620,68 € | 1 948 883,17 € |
| Année 17 | 460 705,27 € | 63 999,89 € | 1 488 177,90 € |
| Année 18 | 477 948,12 € | 46 757,04 € | 1 010 229,78 € |
| Année 19 | 495 836,32 € | 28 868,84 € | 514 393,46 € |
| Année 20 | 514 393,46 € | 10 311,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 420 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 930 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 593 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.