Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 420 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 287,52 € | 36 287,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 962 € / mois | 103 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 640 € | 8 014 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 513 € | 7 606 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 420 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 200,21 € | 309 250,03 € | 7 294 299,79 € |
| Année 2 | 131 603,84 € | 303 846,40 € | 7 162 695,95 € |
| Année 3 | 137 238,86 € | 298 211,38 € | 7 025 457,09 € |
| Année 4 | 143 115,14 € | 292 335,10 € | 6 882 341,95 € |
| Année 5 | 149 243,05 € | 286 207,19 € | 6 733 098,90 € |
| Année 6 | 155 633,34 € | 279 816,90 € | 6 577 465,56 € |
| Année 7 | 162 297,26 € | 273 152,98 € | 6 415 168,30 € |
| Année 8 | 169 246,49 € | 266 203,75 € | 6 245 921,81 € |
| Année 9 | 176 493,31 € | 258 956,93 € | 6 069 428,50 € |
| Année 10 | 184 050,39 € | 251 399,85 € | 5 885 378,11 € |
| Année 11 | 191 931,08 € | 243 519,16 € | 5 693 447,03 € |
| Année 12 | 200 149,17 € | 235 301,07 € | 5 493 297,86 € |
| Année 13 | 208 719,16 € | 226 731,08 € | 5 284 578,70 € |
| Année 14 | 217 656,09 € | 217 794,15 € | 5 066 922,61 € |
| Année 15 | 226 975,70 € | 208 474,54 € | 4 839 946,91 € |
| Année 16 | 236 694,35 € | 198 755,89 € | 4 603 252,56 € |
| Année 17 | 246 829,14 € | 188 621,10 € | 4 356 423,42 € |
| Année 18 | 257 397,87 € | 178 052,37 € | 4 099 025,55 € |
| Année 19 | 268 419,13 € | 167 031,11 € | 3 830 606,42 € |
| Année 20 | 279 912,29 € | 155 537,95 € | 3 550 694,13 € |
| Année 21 | 291 897,58 € | 143 552,66 € | 3 258 796,55 € |
| Année 22 | 304 396,06 € | 131 054,18 € | 2 954 400,49 € |
| Année 23 | 317 429,70 € | 118 020,54 € | 2 636 970,79 € |
| Année 24 | 331 021,40 € | 104 428,84 € | 2 305 949,39 € |
| Année 25 | 345 195,08 € | 90 255,16 € | 1 960 754,31 € |
| Année 26 | 359 975,62 € | 75 474,62 € | 1 600 778,69 € |
| Année 27 | 375 389,06 € | 60 061,18 € | 1 225 389,63 € |
| Année 28 | 391 462,48 € | 43 987,76 € | 833 927,15 € |
| Année 29 | 408 224,13 € | 27 226,11 € | 425 703,02 € |
| Année 30 | 425 703,02 € | 9 746,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 420 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 679 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.