Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 420 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 339,86 € | 53 339,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 636 € / mois | 152 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 640 € | 8 014 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 513 € | 7 606 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 420 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 629,60 € | 259 448,72 € | 7 039 870,40 € |
| Année 2 | 394 481,99 € | 245 596,33 € | 6 645 388,41 € |
| Année 3 | 408 838,48 € | 231 239,84 € | 6 236 549,93 € |
| Année 4 | 423 717,46 € | 216 360,86 € | 5 812 832,47 € |
| Année 5 | 439 137,94 € | 200 940,38 € | 5 373 694,53 € |
| Année 6 | 455 119,61 € | 184 958,71 € | 4 918 574,92 € |
| Année 7 | 471 682,92 € | 168 395,40 € | 4 446 892,00 € |
| Année 8 | 488 849,02 € | 151 229,30 € | 3 958 042,98 € |
| Année 9 | 506 639,82 € | 133 438,50 € | 3 451 403,16 € |
| Année 10 | 525 078,14 € | 115 000,18 € | 2 926 325,02 € |
| Année 11 | 544 187,47 € | 95 890,85 € | 2 382 137,55 € |
| Année 12 | 563 992,24 € | 76 086,08 € | 1 818 145,31 € |
| Année 13 | 584 517,79 € | 55 560,53 € | 1 233 627,52 € |
| Année 14 | 605 790,33 € | 34 287,99 € | 627 837,19 € |
| Année 15 | 627 837,19 € | 12 241,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 420 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.