Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 470 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 699,27 € | 53 699,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 725 € / mois | 153 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 640 € | 8 068 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 763 € | 7 657 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 470 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 194,33 € | 261 196,91 € | 7 087 305,67 € |
| Année 2 | 397 140,05 € | 247 251,19 € | 6 690 165,62 € |
| Année 3 | 411 593,27 € | 232 797,97 € | 6 278 572,35 € |
| Année 4 | 426 572,53 € | 217 818,71 € | 5 851 999,82 € |
| Année 5 | 442 096,90 € | 202 294,34 € | 5 409 902,92 € |
| Année 6 | 458 186,27 € | 186 204,97 € | 4 951 716,65 € |
| Année 7 | 474 861,19 € | 169 530,05 € | 4 476 855,46 € |
| Année 8 | 492 142,95 € | 152 248,29 € | 3 984 712,51 € |
| Année 9 | 510 053,64 € | 134 337,60 € | 3 474 658,87 € |
| Année 10 | 528 616,17 € | 115 775,07 € | 2 946 042,70 € |
| Année 11 | 547 854,26 € | 96 536,98 € | 2 398 188,44 € |
| Année 12 | 567 792,50 € | 76 598,74 € | 1 830 395,94 € |
| Année 13 | 588 456,33 € | 55 934,91 € | 1 241 939,61 € |
| Année 14 | 609 872,20 € | 34 519,04 € | 632 067,41 € |
| Année 15 | 632 067,41 € | 12 323,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 470 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 597 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 426 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.