Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 170 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 865,78 € | 36 865,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 714 € / mois | 105 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 640 € | 7 744 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 263 € | 7 349 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 170 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 508,85 € | 265 880,51 € | 6 993 991,15 € |
| Année 2 | 183 242,89 € | 259 146,47 € | 6 810 748,26 € |
| Année 3 | 190 233,83 € | 252 155,53 € | 6 620 514,43 € |
| Année 4 | 197 491,49 € | 244 897,87 € | 6 423 022,94 € |
| Année 5 | 205 026,06 € | 237 363,30 € | 6 217 996,88 € |
| Année 6 | 212 848,06 € | 229 541,30 € | 6 005 148,82 € |
| Année 7 | 220 968,50 € | 221 420,86 € | 5 784 180,32 € |
| Année 8 | 229 398,76 € | 212 990,60 € | 5 554 781,56 € |
| Année 9 | 238 150,60 € | 204 238,76 € | 5 316 630,96 € |
| Année 10 | 247 236,36 € | 195 153,00 € | 5 069 394,60 € |
| Année 11 | 256 668,74 € | 185 720,62 € | 4 812 725,86 € |
| Année 12 | 266 460,99 € | 175 928,37 € | 4 546 264,87 € |
| Année 13 | 276 626,80 € | 165 762,56 € | 4 269 638,07 € |
| Année 14 | 287 180,46 € | 155 208,90 € | 3 982 457,61 € |
| Année 15 | 298 136,78 € | 144 252,58 € | 3 684 320,83 € |
| Année 16 | 309 511,09 € | 132 878,27 € | 3 374 809,74 € |
| Année 17 | 321 319,34 € | 121 070,02 € | 3 053 490,40 € |
| Année 18 | 333 578,08 € | 108 811,28 € | 2 719 912,32 € |
| Année 19 | 346 304,52 € | 96 084,84 € | 2 373 607,80 € |
| Année 20 | 359 516,49 € | 82 872,87 € | 2 014 091,31 € |
| Année 21 | 373 232,49 € | 69 156,87 € | 1 640 858,82 € |
| Année 22 | 387 471,81 € | 54 917,55 € | 1 253 387,01 € |
| Année 23 | 402 254,36 € | 40 135,00 € | 851 132,65 € |
| Année 24 | 417 600,87 € | 24 788,49 € | 433 531,78 € |
| Année 25 | 433 531,78 € | 8 856,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 170 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 717 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 331 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.