Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 170 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 542,82 € | 51 542,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 190 € / mois | 147 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 640 € | 7 744 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 263 € | 7 349 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 170 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 806,08 € | 250 707,76 € | 6 802 693,92 € |
| Année 2 | 381 191,75 € | 237 322,09 € | 6 421 502,17 € |
| Année 3 | 395 064,58 € | 223 449,26 € | 6 026 437,59 € |
| Année 4 | 409 442,27 € | 209 071,57 € | 5 616 995,32 € |
| Année 5 | 424 343,22 € | 194 170,62 € | 5 192 652,10 € |
| Année 6 | 439 786,48 € | 178 727,36 € | 4 752 865,62 € |
| Année 7 | 455 791,79 € | 162 722,05 € | 4 297 073,83 € |
| Année 8 | 472 379,53 € | 146 134,31 € | 3 824 694,30 € |
| Année 9 | 489 570,98 € | 128 942,86 € | 3 335 123,32 € |
| Année 10 | 507 388,09 € | 111 125,75 € | 2 827 735,23 € |
| Année 11 | 525 853,60 € | 92 660,24 € | 2 301 881,63 € |
| Année 12 | 544 991,17 € | 73 522,67 € | 1 756 890,46 € |
| Année 13 | 564 825,20 € | 53 688,64 € | 1 192 065,26 € |
| Année 14 | 585 381,02 € | 33 132,82 € | 606 684,24 € |
| Année 15 | 606 684,24 € | 11 828,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 170 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.