Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 070 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 663,05 € | 41 663,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 252 € / mois | 119 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 640 € | 7 636 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 763 € | 7 247 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 070 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 847,82 € | 256 108,78 € | 6 826 652,18 € |
| Année 2 | 252 974,33 € | 246 982,27 € | 6 573 677,85 € |
| Année 3 | 262 442,42 € | 237 514,18 € | 6 311 235,43 € |
| Année 4 | 272 264,85 € | 227 691,75 € | 6 038 970,58 € |
| Année 5 | 282 454,93 € | 217 501,67 € | 5 756 515,65 € |
| Année 6 | 293 026,43 € | 206 930,17 € | 5 463 489,22 € |
| Année 7 | 303 993,53 € | 195 963,07 € | 5 159 495,69 € |
| Année 8 | 315 371,15 € | 184 585,45 € | 4 844 124,54 € |
| Année 9 | 327 174,55 € | 172 782,05 € | 4 516 949,99 € |
| Année 10 | 339 419,75 € | 160 536,85 € | 4 177 530,24 € |
| Année 11 | 352 123,25 € | 147 833,35 € | 3 825 406,99 € |
| Année 12 | 365 302,19 € | 134 654,41 € | 3 460 104,80 € |
| Année 13 | 378 974,37 € | 120 982,23 € | 3 081 130,43 € |
| Année 14 | 393 158,28 € | 106 798,32 € | 2 687 972,15 € |
| Année 15 | 407 873,05 € | 92 083,55 € | 2 280 099,10 € |
| Année 16 | 423 138,55 € | 76 818,05 € | 1 856 960,55 € |
| Année 17 | 438 975,38 € | 60 981,22 € | 1 417 985,17 € |
| Année 18 | 455 404,97 € | 44 551,63 € | 962 580,20 € |
| Année 19 | 472 449,44 € | 27 507,16 € | 490 130,76 € |
| Année 20 | 490 130,76 € | 9 824,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 070 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 037 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 846 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.