Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 920 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 779,17 € | 40 779,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 573 € / mois | 116 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 640 € | 7 474 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 013 € | 7 093 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 674,57 € | 250 675,47 € | 6 681 825,43 € |
| Année 2 | 247 607,47 € | 241 742,57 € | 6 434 217,96 € |
| Année 3 | 256 874,69 € | 232 475,35 € | 6 177 343,27 € |
| Année 4 | 266 488,78 € | 222 861,26 € | 5 910 854,49 € |
| Année 5 | 276 462,66 € | 212 887,38 € | 5 634 391,83 € |
| Année 6 | 286 809,86 € | 202 540,18 € | 5 347 581,97 € |
| Année 7 | 297 544,30 € | 191 805,74 € | 5 050 037,67 € |
| Année 8 | 308 680,52 € | 180 669,52 € | 4 741 357,15 € |
| Année 9 | 320 233,53 € | 169 116,51 € | 4 421 123,62 € |
| Année 10 | 332 218,94 € | 157 131,10 € | 4 088 904,68 € |
| Année 11 | 344 652,92 € | 144 697,12 € | 3 744 251,76 € |
| Année 12 | 357 552,29 € | 131 797,75 € | 3 386 699,47 € |
| Année 13 | 370 934,41 € | 118 415,63 € | 3 015 765,06 € |
| Année 14 | 384 817,40 € | 104 532,64 € | 2 630 947,66 € |
| Année 15 | 399 220,00 € | 90 130,04 € | 2 231 727,66 € |
| Année 16 | 414 161,66 € | 75 188,38 € | 1 817 566,00 € |
| Année 17 | 429 662,50 € | 59 687,54 € | 1 387 903,50 € |
| Année 18 | 445 743,53 € | 43 606,51 € | 942 159,97 € |
| Année 19 | 462 426,40 € | 26 923,64 € | 479 733,57 € |
| Année 20 | 479 733,57 € | 9 616,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 920 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.