Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 820 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 189,92 € | 40 189,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 788 € / mois | 114 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 640 € | 7 366 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 513 € | 6 991 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 225,80 € | 247 053,24 € | 6 585 274,20 € |
| Année 2 | 244 029,61 € | 238 249,43 € | 6 341 244,59 € |
| Année 3 | 253 162,93 € | 229 116,11 € | 6 088 081,66 € |
| Année 4 | 262 638,08 € | 219 640,96 € | 5 825 443,58 € |
| Année 5 | 272 467,85 € | 209 811,19 € | 5 552 975,73 € |
| Année 6 | 282 665,53 € | 199 613,51 € | 5 270 310,20 € |
| Année 7 | 293 244,89 € | 189 034,15 € | 4 977 065,31 € |
| Année 8 | 304 220,17 € | 178 058,87 € | 4 672 845,14 € |
| Année 9 | 315 606,25 € | 166 672,79 € | 4 357 238,89 € |
| Année 10 | 327 418,45 € | 154 860,59 € | 4 029 820,44 € |
| Année 11 | 339 672,76 € | 142 606,28 € | 3 690 147,68 € |
| Année 12 | 352 385,76 € | 129 893,28 € | 3 337 761,92 € |
| Année 13 | 365 574,54 € | 116 704,50 € | 2 972 187,38 € |
| Année 14 | 379 256,89 € | 103 022,15 € | 2 592 930,49 € |
| Année 15 | 393 451,40 € | 88 827,64 € | 2 199 479,09 € |
| Année 16 | 408 177,12 € | 74 101,92 € | 1 791 301,97 € |
| Année 17 | 423 454,01 € | 58 825,03 € | 1 367 847,96 € |
| Année 18 | 439 302,66 € | 42 976,38 € | 928 545,30 € |
| Année 19 | 455 744,48 € | 26 534,56 € | 472 800,82 € |
| Année 20 | 472 800,82 € | 9 477,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 820 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.