Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 770 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 895,29 € | 39 895,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 895 € / mois | 113 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 640 € | 7 312 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 263 € | 6 939 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 770 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 501,33 € | 245 242,15 € | 6 536 998,67 € |
| Année 2 | 242 240,61 € | 236 502,87 € | 6 294 758,06 € |
| Année 3 | 251 306,98 € | 227 436,50 € | 6 043 451,08 € |
| Année 4 | 260 712,66 € | 218 030,82 € | 5 782 738,42 € |
| Année 5 | 270 470,37 € | 208 273,11 € | 5 512 268,05 € |
| Année 6 | 280 593,30 € | 198 150,18 € | 5 231 674,75 € |
| Année 7 | 291 095,06 € | 187 648,42 € | 4 940 579,69 € |
| Année 8 | 301 989,93 € | 176 753,55 € | 4 638 589,76 € |
| Année 9 | 313 292,51 € | 165 450,97 € | 4 325 297,25 € |
| Année 10 | 325 018,14 € | 153 725,34 € | 4 000 279,11 € |
| Année 11 | 337 182,63 € | 141 560,85 € | 3 663 096,48 € |
| Année 12 | 349 802,39 € | 128 941,09 € | 3 313 294,09 € |
| Année 13 | 362 894,49 € | 115 848,99 € | 2 950 399,60 € |
| Année 14 | 376 476,57 € | 102 266,91 € | 2 573 923,03 € |
| Année 15 | 390 566,97 € | 88 176,51 € | 2 183 356,06 € |
| Année 16 | 405 184,75 € | 73 558,73 € | 1 778 171,31 € |
| Année 17 | 420 349,63 € | 58 393,85 € | 1 357 821,68 € |
| Année 18 | 436 082,09 € | 42 661,39 € | 921 739,59 € |
| Année 19 | 452 403,38 € | 26 340,10 € | 469 336,21 € |
| Année 20 | 469 336,21 € | 9 407,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 770 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.