Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 720 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 600,67 € | 39 600,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 002 € / mois | 113 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 640 € | 7 258 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 013 € | 6 888 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 777,00 € | 243 431,04 € | 6 488 723,00 € |
| Année 2 | 240 451,74 € | 234 756,30 € | 6 248 271,26 € |
| Année 3 | 249 451,15 € | 225 756,89 € | 5 998 820,11 € |
| Année 4 | 258 787,38 € | 216 420,66 € | 5 740 032,73 € |
| Année 5 | 268 473,03 € | 206 735,01 € | 5 471 559,70 € |
| Année 6 | 278 521,22 € | 196 686,82 € | 5 193 038,48 € |
| Année 7 | 288 945,43 € | 186 262,61 € | 4 904 093,05 € |
| Année 8 | 299 759,82 € | 175 448,22 € | 4 604 333,23 € |
| Année 9 | 310 978,97 € | 164 229,07 € | 4 293 354,26 € |
| Année 10 | 322 617,99 € | 152 590,05 € | 3 970 736,27 € |
| Année 11 | 334 692,65 € | 140 515,39 € | 3 636 043,62 € |
| Année 12 | 347 219,22 € | 127 988,82 € | 3 288 824,40 € |
| Année 13 | 360 214,61 € | 114 993,43 € | 2 928 609,79 € |
| Année 14 | 373 696,41 € | 101 511,63 € | 2 554 913,38 € |
| Année 15 | 387 682,75 € | 87 525,29 € | 2 167 230,63 € |
| Année 16 | 402 192,61 € | 73 015,43 € | 1 765 038,02 € |
| Année 17 | 417 245,50 € | 57 962,54 € | 1 347 792,52 € |
| Année 18 | 432 861,78 € | 42 346,26 € | 914 930,74 € |
| Année 19 | 449 062,51 € | 26 145,53 € | 465 868,23 € |
| Année 20 | 465 868,23 € | 9 338,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 720 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.