Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 820 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 066,32 € | 35 066,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 262 € / mois | 100 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 640 € | 7 366 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 513 € | 6 991 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 820 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 893,25 € | 252 902,59 € | 6 652 606,75 € |
| Année 2 | 174 298,58 € | 246 497,26 € | 6 478 308,17 € |
| Année 3 | 180 948,32 € | 239 847,52 € | 6 297 359,85 € |
| Année 4 | 187 851,71 € | 232 944,13 € | 6 109 508,14 € |
| Année 5 | 195 018,52 € | 225 777,32 € | 5 914 489,62 € |
| Année 6 | 202 458,70 € | 218 337,14 € | 5 712 030,92 € |
| Année 7 | 210 182,78 € | 210 613,06 € | 5 501 848,14 € |
| Année 8 | 218 201,52 € | 202 594,32 € | 5 283 646,62 € |
| Année 9 | 226 526,18 € | 194 269,66 € | 5 057 120,44 € |
| Année 10 | 235 168,45 € | 185 627,39 € | 4 821 951,99 € |
| Année 11 | 244 140,44 € | 176 655,40 € | 4 577 811,55 € |
| Année 12 | 253 454,73 € | 167 341,11 € | 4 324 356,82 € |
| Année 13 | 263 124,33 € | 157 671,51 € | 4 061 232,49 € |
| Année 14 | 273 162,87 € | 147 632,97 € | 3 788 069,62 € |
| Année 15 | 283 584,38 € | 137 211,46 € | 3 504 485,24 € |
| Année 16 | 294 403,49 € | 126 392,35 € | 3 210 081,75 € |
| Année 17 | 305 635,37 € | 115 160,47 € | 2 904 446,38 € |
| Année 18 | 317 295,76 € | 103 500,08 € | 2 587 150,62 € |
| Année 19 | 329 401,00 € | 91 394,84 € | 2 257 749,62 € |
| Année 20 | 341 968,07 € | 78 827,77 € | 1 915 781,55 € |
| Année 21 | 355 014,59 € | 65 781,25 € | 1 560 766,96 € |
| Année 22 | 368 558,86 € | 52 236,98 € | 1 192 208,10 € |
| Année 23 | 382 619,86 € | 38 175,98 € | 809 588,24 € |
| Année 24 | 397 217,30 € | 23 578,54 € | 412 370,94 € |
| Année 25 | 412 370,94 € | 8 424,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 820 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.