Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 970 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 086,94 € | 34 086,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 294 € / mois | 97 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 640 € | 7 528 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 263 € | 7 144 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 970 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 547,04 € | 290 496,24 € | 6 851 952,96 € |
| Année 2 | 123 622,98 € | 285 420,30 € | 6 728 329,98 € |
| Année 3 | 128 916,27 € | 280 127,01 € | 6 599 413,71 € |
| Année 4 | 134 436,21 € | 274 607,07 € | 6 464 977,50 € |
| Année 5 | 140 192,51 € | 268 850,77 € | 6 324 784,99 € |
| Année 6 | 146 195,27 € | 262 848,01 € | 6 178 589,72 € |
| Année 7 | 152 455,06 € | 256 588,22 € | 6 026 134,66 € |
| Année 8 | 158 982,87 € | 250 060,41 € | 5 867 151,79 € |
| Année 9 | 165 790,20 € | 243 253,08 € | 5 701 361,59 € |
| Année 10 | 172 889,01 € | 236 154,27 € | 5 528 472,58 € |
| Année 11 | 180 291,78 € | 228 751,50 € | 5 348 180,80 € |
| Année 12 | 188 011,52 € | 221 031,76 € | 5 160 169,28 € |
| Année 13 | 196 061,79 € | 212 981,49 € | 4 964 107,49 € |
| Année 14 | 204 456,77 € | 204 586,51 € | 4 759 650,72 € |
| Année 15 | 213 211,19 € | 195 832,09 € | 4 546 439,53 € |
| Année 16 | 222 340,48 € | 186 702,80 € | 4 324 099,05 € |
| Année 17 | 231 860,65 € | 177 182,63 € | 4 092 238,40 € |
| Année 18 | 241 788,48 € | 167 254,80 € | 3 850 449,92 € |
| Année 19 | 252 141,37 € | 156 901,91 € | 3 598 308,55 € |
| Année 20 | 262 937,56 € | 146 105,72 € | 3 335 370,99 € |
| Année 21 | 274 196,02 € | 134 847,26 € | 3 061 174,97 € |
| Année 22 | 285 936,54 € | 123 106,74 € | 2 775 238,43 € |
| Année 23 | 298 179,78 € | 110 863,50 € | 2 477 058,65 € |
| Année 24 | 310 947,24 € | 98 096,04 € | 2 166 111,41 € |
| Année 25 | 324 261,37 € | 84 781,91 € | 1 841 850,04 € |
| Année 26 | 338 145,62 € | 70 897,66 € | 1 503 704,42 € |
| Année 27 | 352 624,33 € | 56 418,95 € | 1 151 080,09 € |
| Année 28 | 367 723,00 € | 41 320,28 € | 783 357,09 € |
| Année 29 | 383 468,16 € | 25 575,12 € | 399 888,93 € |
| Année 30 | 399 888,93 € | 9 155,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 970 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.